Украинцы почти окончательно смирились с тем, что вывески на пунктах обмена валют и возле банковских касс имеют мало общего с тем курсом, по которому можно реально купить валюту. О двухстах долларах на руки уже мало кто вспоминает. Иногда кассы банков работают в рамках покупки/продажи, но шансы приобрести валюту по официальному курсу в большинстве случаев имеются лишь у VIP-клиентов банков или его работников. Пункты обмена валют, которые не относятся к банкам, тем временем подогревают черный рынок. Без документов они готовы покупать и продавать валюту в объемах, превышающих 3000 гривен в эквиваленте в одни руки, но только по сдельной цене, которая к официальному курсу отношения не имеет. Одновременно по карточным расчетам банки начали применять внутренние курсы валют.
Официальный курс составляет 15-16 грн/$. Это – лишь результат «заседаний» крупнейших банков и сотрудников банковского регулятора. Если убрать эти договоренности, то курс может приблизиться к тому, который принято называть черным рынком. На текущей неделе коридор этого курса составлял 18,8-19,5 грн/$. Именно по такой цене без проблем и без ограничений можно приобрести валюту на черном рынке.
Карточная коллизия
Допустим, вы собираетесь рассчитываться гривневой картой за рубежом. Конвертация теперь осуществляется не по курсу платежной системы, который формируется, исходя из официального курса и комиссии платежной системы, а уже с учетом внутреннего курса банка. И у каждого банка этот курс формируется по-разному.
В Ощадбанке оплата гривневой картой по валютной операции три дня назад произошла бы по курсу 19,2 грн/$. В то же время, если бы вы рассчитывались долларовой картой в гривневых магазинах, за американскую единицу валюты Ощадбанк дал бы вам всего 15,83 грн.
В колл-центре Укрэксимбанка пояснили, что курс для расчета по картам состоит из обменного курса и комиссии в размере 10% от него. «Для долларов сегодня курс списания – 18,15. На момент, когда проходит операция, блокируется сумма, и еще 5% от нее», – уточняют в банке. При этом с долларовой карты по гривневой покупке пришлось бы заплатить по курсу в 15,75.
Похожая схема – во многих крупных коммерческих банках. Например, позавчера Укрсиббанк блокировал на момент операции 19,99 грн/$. Курс списания составляет 18,9 грн/$. В случае если вы рассчитываетесь в украинских магазинах долларовой картой, курс блокирования суммы составит 16,5 грн/$, а спишется она по 17 грн.
Некоторые банки предлагают более выгодные предложения для тех, кто расплачивается долларовой картой. Но, если вы платите гривневой картой, курс все равно будет около 20 грн/$.
В ПриватБанке 12 января конвертер валют подсказывал, что курс конвертации составлял 19,41 грн/$. При этом обратный курс тоже достаточно высок: доллар банк готов был принимать за 18,4 грн. Довольно низкая маржа также в ОТП Банке: за доллар банк в этот же день предлагал 18,45 грн, а обратный курс составлял 18,8 грн.
Ограниченный доступ
Де-факто валюта в банках доступна по официальному курсу только тем, кто платит валютный кредит. Также ряд банков разработал продуктовую линейку для привлечения депозитов. Финучреждения начали предлагать конвертацию по официальному курсу, если клиент разместит средства на срочном депозите. В таком случае ему предоставляется возможность купить безналичную валюту за гривны по курсу, близкому к официальному.
Такие существенные различия между курсами валют появились, в том числе, вследствие введения административных мер. В особенности тех, которые касаются выдачи валютных депозитов в эквиваленте 15000 грн в сутки и покупки наличной валюты в размере 3000 грн в одни руки. Поскольку на черном рынке валюту можно легко продать гораздо дороже официального курса, валютный рынок частично был выведен из банковской системы. В результате этого был дан толчок развитию теневого финансового бизнеса в Украине.
«Черный рынок валюты есть, и он находится в параллельном мире. Он не в банке. Валютный рынок сейчас с банками никак не связан! Раньше в сутки валюты сдавали на миллионы. Сейчас же речь идет о $10 000 в сутки. Из них $8000 сдают ночью в терминале D в «Борисполе». Там больше негде, менял нет», – рассказывал Forbes накануне Нового года глава набсовета банка «Национальный кредит» Андрей Онистрат.
Большие объемы валюты проходят через обменные пункты, а также обмениваются на специализированных интернет-площадках. Журналист Forbes накануне посетил около пяти обменных пунктов, и в каждом можно было продать валюту дороже, чем гласит электронное табло с курсами валют. Цена зависит не только от конкретного места, где расположен пункт обмена, но и от количества валюты, которую вы продаете. Оптимальный курс в таких «финучреждениях» можно получить, сдавая от $1000. Купить валюту через те же учреждения также можно, вопрос только в цене.
В Нацбанке о подобном бизнесе финансовых компаний в военное время знают, но, похоже, пока не представляют, что делать с такими спекулянтами. Тем не менее, в банковскую систему наличная валюта попадает по очень ограниченным каналам.
Иногда ситуацию усугубляют и сами банки. «В тех же банках, в зависимости от того, какие люди на местах, без всех документов могут поменять валюту. Это делалось и в нормальные времена, когда, грубо говоря, просто прокручивается объем наличности, которая есть на отделении, мимо кассы и мимо отчетности», – поясняет портфельный управляющий DCH investment Иван Угляница. Нынешняя ситуация этот бизнес для сотрудников отделений еще больше упростила.
Административный рычаг
Полностью убрать фактор черного рынка в Украине тяжело, в особенности из-за серого импорта и существенной доли теневой экономики, которая, по разным оценкам, превышает 40% ВВП. Но легализация наличного валютного рынка и создание условий для притока валютных депозитов сейчас находится в руках НБУ и доступна лишь путем ослабления административных мер.
Еще до Нового года банкиры призывали отказаться от искусственного удержания курса гривны. «Наличие различных договоренностей об удержании курса становится для бизнеса сигналом о нерыночном курсе валют и увеличивает ожидания роста курса выше «договорного». Чем скорее рынок сам установит курс, по которому большинство субъектов рынка будут готовы проводить расчеты, тем быстрее рынок наполнится валютой за счет увеличения объемов продаж экспортерами валютной выручки и уменьшения спроса по неконкурентоспособному импорту. Тем быстрее курс гривны начнет укрепляться к взвешенному», – такое мнение было озвучено в письме, адресованном Нацбанку Независимой ассоциацией банков Украины.
В то же время на правах анонимности источник Forbes утверждает, что ряду банков до Нового года было невыгодно увеличение официального курса, поскольку это повлекло бы за собой увеличение «дыр» в капитале и увеличило бы необходимые суммы докапитализации для акционеров. Теперь же, когда отчетность прошлого года закрыта, банки хотели бы «поставить на место» курс, но этому мешает приезд миссии МВФ.
Многие банкиры о курсе доллара предпочитают сейчас не говорить, ведь ситуация достаточно непредсказуема, и ее развитие в значительной мере зависит от того, будет ли выделена макрофинансовая помощь от МВФ, а не от снятия либо ограничения административных мер.