Банковская система Украины продолжает испытывать негативные последствия
политического кризиса и внешней интервенции. В распоряжении Forbes
оказались данные о состоянии активов системы на 1 мая. Так, к 1 мая 2014
года объем активов украинских банков составил 1,329 трлн гривен. На 1
января 2014 года этот показатель составлял 1,278 трлн гривен.
Напомним, что на 1 января 2014 года курс гривны составлял 7,99 грн/$. К
1 мая курс изменился до 11,4 грн/$. С учетом курса валют получается,
что активы системы составляли $159,9 млрд на 1 января, а к началу мая
они сократились почти на треть – до $116,57 млрд, или на $43,33 млрд.
Председатель правления ОТП Банка Тамаш Хак-Ковач
считает, что на сокращение активов системы оказал влияние целый ряд
событий и решений со стороны регулятора. В частности, до 7 мая
действовало 202-е положение НБУ,
которое запрещало всякое, в том числе беззалоговое, кредитование для
банков, которые не исполняют ряд нормативов финансового законодательства
или являются убыточными. «В том числе мы не могли выдавать кредиты в
наличных, потому что мы убыточные, а подобные кредиты выдаются только
под залог», – поясняет Хак-Ковач. Он обращает внимание на то, что в
Украине убытки показывают или банки с иностранным капиталом, или
учреждения, в которых работает временная администрация.
«Самый важный тренд банковской системы – отток депозитов, с замедлением
в марте. В январе-феврале в рознице начались оттоки депозитов из
банков. В марте падение депозитов физлиц остановилось. Корпоративные
депозиты росли практически все время», – отмечает Хак-Ковач.
Аналитик Международного центра перспективных исследований Александр Жолудь
считает, что основные законодательные и регуляторные решения, принятые
по банковской системе с начала года, были связаны с оттоком вкладов.
Напомним, что он начался в конце 2013 года, в том числе из-за событий на
улицах и революции. «Рефинансирование, административные ограничения на
досрочную выдачу валютных депозитов в гривне, а также на максимальную
сумму выдачи, стали следствием оттока депозитов. Остановка оттока была
связана не столько с административными мерами, сколько с тем, что
реакция вкладчиков себя исчерпала», – констатирует Жолудь.
Средства юридических и физических лиц в украинских банках в динамике
Банк |
01.01.2014 |
01.05.2014 |
01.01.2014 |
01.05.2014 |
|
Объем, млрд гривен |
Часть, % |
Объем, млрд гривен |
Часть, % |
Объем, млрд гривен |
Часть, % |
Объем, млрд гривен |
Часть, % |
|
Средства юридических лиц |
Средства физических лиц |
ПриватБанк |
27 |
10.3 |
29 |
11.1 |
106 |
24.4 |
109 |
25.1 |
Ощадбанк |
10 |
4 |
10 |
3.8 |
35 |
8.1 |
32 |
7.5 |
Укрэксимбанк |
24 |
9.3 |
29 |
10.8 |
17 |
3.9 |
18 |
4.2 |
Дельта Банк |
10 |
3.9 |
10 |
3.9 |
26 |
5.9 |
25 |
5.9 |
Проминвестбанк |
6 |
2.2 |
6 |
2.4 |
8 |
1.9 |
8 |
1.8 |
Укрсоцбанк |
10 |
3.7 |
7 |
2.6 |
12 |
2.7 |
11 |
2.6 |
Райффайзен Банк Аваль |
12 |
4.6 |
11 |
4.1 |
14 |
3.3 |
14 |
3.2 |
Сбербанк России |
5 |
1.9 |
4 |
1.4 |
12 |
2.9 |
10 |
2.4 |
ПУМБ |
9 |
3.6 |
12 |
4.7 |
11 |
2.5 |
11 |
2.6 |
Надра |
6 |
2.5 |
8 |
2.9 |
6 |
1.5 |
6 |
1.4 |
Альфа-Банк |
6 |
2.5 |
7 |
2.5 |
9 |
2.1 |
9 |
2.1 |
ВТБ Банк |
4 |
1.6 |
3 |
1.1 |
7 |
1.6 |
5 |
1.1 |
«Финансы и кредит» |
4 |
1.7 |
5 |
1.9 |
12 |
2.7 |
13 |
2.9 |
УкрСиббанк |
7 |
2.9 |
8 |
3.1 |
9 |
2.1 |
8 |
1.9 |
Укргазбанк |
3 |
1.2 |
4 |
1.5 |
6 |
1.3 |
6 |
1.3 |
VAB Bank |
2 |
0.8 |
4 |
1.4 |
10 |
2.4 |
11 |
2.5 |
ОТП Банк |
4 |
1.6 |
4 |
1.6 |
5 |
1.2 |
6 |
1.4 |
Креди Агриколь Банк |
7 |
2.7 |
8 |
3.1 |
4 |
0.9 |
4 |
0.9 |
«Финансовая инициатива» |
2 |
1 |
2 |
0.8 |
5 |
1 |
5 |
1.1 |
«Пивденный» |
2 |
0.7 |
3 |
1 |
4 |
1 |
4 |
1 |
Данные ИА Гроші та світ
На 1 января объем вкладов юрлиц в украинские банки составлял 256,6 млрд
гривен. К 1 мая он вырос до 263 млрд гривен. В долларовом эквиваленте
получается, что на 1 января бизнес доверил банкам более $32,4 млрд (в
пересчете на курс доллара, действующий на начало 2014 года). К началу
мая показатель составил, в пересчете на текущий курс американской
валюты, уже $23 млрд. Таким образом, за четыре месяца вклады юрлиц в
украинские банки сократились почти на треть, или на $9 млрд.
Объем вкладов физлиц за четыре месяца даже немного прирос. На 1 мая он
составил 433,89 млрд гривен по всем банкам Украины – против 433,72 млрд
гривен на начало года. В пересчете на актуальный курс валюты получается,
что 1 января объем вкладов в банки составлял $54,28 млрд, а к 1 мая –
уже $38 млрд.
«На развитие паники изменение курса оказало существенное влияние.
Потому что в течение прошлого года мы видели прирост депозитов в гривне и
позитивное сальдо продажи валюты населением», – подчеркивает Жолудь. По
его мнению, с января по май средства из системы забрали наиболее
обеспокоенные вкладчики. Тогда как люди и компании, уверенные в
стабильности финансового рынка, средства оставили.
Основные изменения в банковском секторе могут произойти после
завершения стресс-тестов, которые проводятся в 37 банках. «Мы готовимся к
стресс-тестированию. Если делать его правильно, оно окажет очень
серьезное влияние на банковскую систему. Банки первой группы уже
проходят процедуру, мы же, входящие во вторую группу, готовимся», –
говорит Хак-Ковач.
Стресс-тестирование проходит в четыре этапа. Первый из них – это аудит,
который будет проводить фактически «большая четверка». Второй этап –
тестовое прохождение банками двух сценариев развития событий, плохого – и
очень плохого. Далее банки должны будут составить бизнес-планы на
2015-2016 годы, и подать заявку на рекапитализацию банка в случае
необходимости.
«Рекапитализация – это самый «скользкий» момент. Все
начинают догадываться, готовы ли акционеры давать капитал своим
украинским банкам. Поэтому итоги стресс-тестирования будут нести
серьезнейшие последствия для финансовой системы», – резюмирует
Хак-Ковач.